Вклады     Кредиты     Банки    МФО
» Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов

Планируете положить деньги в банк, но таким образом, чтобы они работали для вас? Рассчитайте свои преимущества вместе с калькулятором доходности. Специально разработанная программа под названием Калькулятор вкладов прямо онлайн может быстро вычислить процент прибыли, учитывая капитализацию, пополнения вклада и налоговые вычеты.






Что такое вклад с капитализацией


Обычные банковские продукты предполагают, что простые проценты начисляются на ваш счёт каждый месяц. Если же выбран вклад с капитализацией, то включаются особые, «сложные проценты». Они суммируются с основными деньгами, увеличивая их ежемесячно в большем размере.

В калькуляторе доходности вкладов есть возможность сравнить банковские предложения с капитализацией и без неё, и увидеть разницу.

В чём смысл эффективной процентной ставки


Если вы выбрали банковский вклад с опцией капитализации процентов, то очевидно, что прописанные в договоре проценты будут регулярно пересчитываться. Одновременно с систематическим увеличением суммы вклада, увеличивается и набежавший за этот период доход.

Количество процентов, начисленных за весь срок, пока деньги считаются банковским вкладом, и будут называться эффективная процентная ставка.

Рассчитывают показатель эффективной ставки следующей формулой:




Однако стоит знать, что формула такого типа не универсальна – подходит она лишь в том случае, когда проценты увеличиваются ежемесячно. Если в договоре прописаны иные условия (например, вклад на фиксированный срок в 100 дней), то нужны новые расчёты.

Существует другая формула, которую используют для универсального расчёта эффективной ставки. Впрочем, есть минус и у этой системы – она более сложная, и результат будет ясен лишь после расчёта всех процентов.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.


Преимущество формулы же в том, что используя её, можно узнать свои будущие доходы по вкладу при любых условиях. В онлайн-калькуляторе придётся ввести срок и период капитализации, и онлайн-приложение вычислит вашу выгоду. Учитывайте, что имеется и в этой формуле потенциальная погрешность, которая возникает, если период затрагивает високосный год.

Какие налоги в России платят с доходов по вкладам


В отечественном законодательстве предусмотрено налогообложение вкладов физических лиц. Ставка составляет 35 процентов для российских резидентов, и 30 процентов – в ином случае. В Налоговом кодексе РФ имеется статья 214.2, разъясняющая, в каких случаях этот налог должен платиться:

  • когда проценты по валютному вкладу больше, чем 9%;
  • когда проценты по рублёвому вкладу больше 14% (значение может меняться, и оно равно ставке ЦБ на момент заключения договора, к которой прибавили 5%).

Облагается данным сбором не вся сумма банковского вклада, а лишь та её часть, которая выше данных порогов. Она называется налоговой базой, и рассчитывается следующим образом. Вычисляется разница между процентами, которые начислены по вкладу и процентами, которые были бы начислены по пороговой ставке. Затем это число умножается на соответствующую ставку налога.

Онлайн-калькулятор, доступный здесь, подсчитает доходность вклада с учётом этого налога.